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“原油宝”处罚结果落地：中行被罚5050万元，相关人员被严肃问责
来源：中国银行保险报编辑：2020-12-07阅读量：29430
近期，中国银保监会就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。
银保监会表示，以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。
除依法实施行政处罚外，银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。
“原油宝”存4大违法违规行为
银保监会表示，对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。
针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，银保监会依法从严处罚，主要包括：
一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等。
二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等。
三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。
银保监会表示，下一步将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。
此前多地明确未和解客户可通过各地法院起诉
此前，据《中国银行保险报》记者了解，中国银行与“原油宝”客户和解签约率已经超过80%。根据和解协议，中行承担全部负价亏损，并将根据客户具体情况对强制平仓保证金20%以下的亏损给予差异化补偿。
未与中行达成和解协议的客户可通过各地法院进行诉讼。从各地法院发布的公告来看，明确了根据诉讼标的额集中管辖所涉及的法院、分属地客户的界定以及诉讼方式。
从集中管辖涉及的法院来看，为各省会及辖内区、县法院。并明确，各地中行“原油宝”客户的范围，是指办理“原油宝”业务所使用的中行银行卡开户行分别在各省（自治区、直辖市）范围内的客户。
在诉讼方式上，各公告明确了几种诉讼方式。例如，中行“原油宝”客户可通过移动微法院（微信小程序）、当地的法院诉讼服务平台等在线方式提交立案申请，也可通过跨域立案方式，在各省（自治区、直辖市）范围内的法院提交立案申请。
根据我国民事诉讼法的相关规定，人民法院适用普通程序一审民事案件的审理期限一般为6个月，二审审理期限一般是3个月。法院受理案件后，会按照审判时限要求，安排开庭审理、裁判。
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