传销与非法集资水乳交融

　　随着互联网金融的兴起，传销组织竟也与时俱进，为了掩人耳目、混淆视听，一些传销组织不再使用传统的传销模式，而是开始冒用互联网金融概念，众筹、P2P理财平台等一些时髦网络金融术语摇身一变成为“上课”“洗脑”的重要内容，一些被害人由于缺乏基本金融知识落入骗局。

　　这种行骗模式，非法占有目的十分明显，往往构成侵犯财产型犯罪，有的还涉及到非法集资、集资诈骗犯罪。

　　随着传销知识的普及和各地打传的成效，人们已经逐渐意识到传销的危害能够识破传销的骗局，但人们对于非法集资仍然比较陌生，概念不够清晰。

　　传销和非法集资联系紧密，但是二者又有区别。事实上，有很多传销是以传销形式进行的非法集资，而非法集资则是这类传销的隐形目的，可怕的是，目前二者正呈现一种融合性的趋势，对社会的危害也成几何倍数增加。当然，传销和非法集资都具有各自的特点，传统传销实施精神控制和人身控制，而单就非法集资来讲并不涉及明显的人身控制和精神控制。此外，一部分传销是专门拉人头的，这是一种非常常见的传销形式，非法集资则没有。

　　有些传销组织会以这种简单的区别作为借口来开脱自己，进而混淆概念，扰乱视听。在此笔者需要提醒大家的是，随着时代的变迁，传销活动早已不是大众所熟知的那种传统形式，它像病毒一样，会产生新的变种。其中与非法集资最为紧密的，非金融传销莫属，以私募股权、投资入股、发展渠道商、红包互赠等为名义的金融传销往往夹杂着涉众型非法集资，甚至包括爱心互助等小金额金融投资游戏等。

　　非法集资十大圈套

　　非法集资往往假借国家、区域或行业、金融发展政策，虚构“投资项目”“理财产品”，编造投资前景，以高利回报作为诱饵，向社会公众进行非法集资。非法集资组织利用人们金融知识盲点，混淆概念。

　　1.以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会；

　　2.收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人的投资款；

　　3.许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的；

　　4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成；

　　5.频繁变换网站名称、投资项目；

　　6.公司网站无正式备案；

　　7.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；

　　8.许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”“动态”收益；

　　9.明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质；

　　10.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。

　　金融常识小贴士

　　1、互联网理财和银行存款是两码事

　　余额宝最大的贡献是让人们改变了传统理财观念，此前，很多投资者一谈到理财，想到的只有银行存款，而现在则会想到购买理财产品。然而，必须要提醒各位投资者的是，理财产品收益看似更高，但需注意购买理财产品等同于投资，其实存在一定的风险。任何理财产品都不能等同于银行存款，两者在流动性、收益、风险等方面有较大区别。

　　在经济上行阶段，这些所谓的高收益理财产品风险可能没有暴露，一旦经济下行，就容易出现问题。

　　试想，一个企业的利润率需要有多高，才能支撑动辄高达百分之十几、百分之二十几甚至更高的理财产品？这样的产品很可能就是非法集资。

　　正规的理财产品必须将投资风险向投资者清楚说明，只谈高利回报，对风险避而不谈的，就必须警惕其合法性了。

　　利用高利息引诱投资者，当投资者尝到甜头并投入大量资金后，就会发现非法集资平台的负责人“失联”甚至“跑路”。所以见到高收益的理财产品时，一定要小心警惕。因为，那很可能就是引诱你上钩的诱饵。

　　即便不是非法集资，高利润也代表着高风险，理财有风险，投资需谨慎，这是亘古不变的真理。当然，银行存款也是有风险的，其主要风险来自于存款的金融机构破产。

　　2、法律认可的民间借贷利率和法律承认非法集资可不是一回事

　　最新的司法解释对民间借贷利率划了“两线三区”，规定民间借贷年利率24%以内的利息有效，受司法保护；年利率24%至36%之间的利息为自然债务，当事人可以自愿给付，司法不予干预；36%以上的利息为无效。

　　许多投资者不是很清楚民间借贷和非法集资的区别，这就要看它的社会性、公开性、利诱性了。民间借贷是有特定对象的，往往是亲戚、朋友之间，而非法集资则面对的是“不特定人群”，广泛到社会各个领域，并且对社会公众进行公开宣传、公开承诺高额的利息回报。

　　在熟人间特定对象借钱，24%的年利率是受到法律保护的，但如果没有金融牌照的投资公司向社会不特定对象募集资金，哪怕年利息只有10%，都是属于非法集资。

　　在互联网金融蓬勃兴起的当下，如何判断一家P2P平台是不是非法集资呢？如果没有金融牌照的P2P平台仅仅是牵线做中介业务，给企业和投资者牵线，自己收取中介费，这个平台就不属于非法集资。如果该平台设有资金池，投资者将钱打入P2P平台的账户，P2P平台给投资者固定的利息，那么毫无疑问，它就属于非法集资。